퇴직연금 도입 이후 10여 년만에 150조 원 가까이 모였으나, 저금리 기조에 연 수익률이 1%대에 그쳐 눈길을 끈다.

지난 3일 금융감독원(이하 금감원)에 따르면 지난해 말 퇴직연금 적립금 규모는 147조 원으로 전년 말 126조4000억 원보다 20조6000억 원(16.3%) 큰 폭 증가했지만 지난해 퇴직연금 연간 수익률은 1.58%에 그쳐 물가상승률(1%)을 겨우 넘어섰다. 이는 전년 수익률(2.15%) 대비 0.57%포인트(p) 떨어진 수치다.

금감원 측은 “퇴직연금 적립금 규모가 점차 큰 폭으로 늘어나면서 손쉬운 자산운용이 어려워진데다 2016년 저금리 기조가 유지된 게 이 같은 결과를 초래한 가장 큰 원인”이라고 설명했다.

2005년 도입된 퇴직연금은 회사 재직 기간 중 사용자가 퇴직금 지급 재원을 외부 금융기관에 적립하고 근로자가 퇴직할 때 연금 또는 일시금으로 수령하는 퇴직금 제도다.

유형별로 확정급여형(DB) 수익률은 지난해 1.68%를 기록, 퇴직연금 전체 평균(1.58%)보다 높은 반면 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금제도(IRP)수익률(각 1.45%)은 평균치에도 미치지 못한 것으로 드러났다.

적립금 운용 형태로 살펴보면 원리금 보장상품의 지난해 연 수익률은 1.72%로 시중은행 1년 정기예금 평균 금리 1.63%과 그다지 차이가 없었다. 동 기간 실적 배당형 상품 수익률은 -0.13%를 기록, 원금손실을 보는 등 1년 전 수익률보다 2.31%p 떨어졌다. 이는 그만큼 지난해 투자운용이 쉽지 않았다는 것을 방증한다.

다만 퇴직연금 장기 연평균수익률은 각각 2.83%과 3.68%에 달했다. 동 기간 DB형 수익률은 2.77%, 3.55%였는데, DC형과 기업형IRP는 5년 수익률이 3.06%, 8년 수익률은 4.04%였다.

퇴직 급여 유형별로 적립금을 따져보니 DB형이 지난해보다 15.4% 늘어난 99조6000억 원으로 전체 적립금의 67.8%를 차지했다. 동 기간 DC형은 20.3% 증가한 34조2000억 원, 개인형 IRP는 14.1% 증가한 12조4000억 원으로 뒤를 이었다.

또한 전체 적립금 중 89%인 130조9000억 원은 원리금 보장상품에 투자됐다. 실적 배당형은 102조 원으로 6.8%에 그쳤다. 원리금 보장 상품의 47.7%는 예ㆍ적금에 투자됐다. 42.9%는 보험, 7.9%는 ELB(원리금보장형 주가연계증권) 순이다. 실적 배당형에 투자된 퇴직연금이 가장 많이 몰린 곳은 집합투자증권(94.7%)이다. 이 중 84.7%는 채권형ㆍ채권혼합형펀드, 8.1%는 주식형펀드에 투입됐다. 

금융권역별로 보면 은행권에 쌓인 퇴직연금 적립금이 전체의 49.8%인 73조3000억 원으로 가장 많았다. 생명보험이 36조 원으로 24.5%, 금융투자와 손해보험이 26조6000억 원과 9조9000억 원으로 각각 18.1%과 6.8%를 차지했다. 

한편 지난해 퇴직 급여를 받기 시작한 은퇴자 대부분은 일시금으로 수령했다. 2016년 한 해 동안 퇴직 급여 수령이 개시된 만 55세 이상 계좌 24만718좌 가운데 연금 수령을 선택한 계좌는 3766좌로 1.6%에 불과했다.

민수진 기자  vkdnejekdl@naver.com

<저작권자 © AU경제, 무단 전재 및 재배포 금지>